На этой неделе президент России Дмитрий Медведев выдвинул очередную инициативу, последствия которой каждая семья может в будущем записать в статью расходов. На жилье собираются ввести обязательное страхование.

Президент подумал
Возможно, что в скором времени государство заставит всех россиян, являющихся владельцами недвижимости, в обязательном порядке страховать свою собственность от пожаров. О такой возможности упомянул на этой неделе президент России Дмитрий Медведев. «Нужно подумать о страховании в целом, — отметил президент. – Пожары показали, что у нас отмененная система обязательного страхования недвижимости, к сожалению, не выполнила свою роль в этой ситуации. Может быть, нам придется вернуться к системе обязательного страхования домов от пожаров, потому что дальше за счет государства такого рода траты будут неправильными, потому что во всем мире это делается за счёт страховых источников. Когда государство определяет по ветру, сколько платить страхового возмещения, понятно, какие настроения это создает».

Перспективы принятия закона об обязательном противопожарном страховании обсуждаются давно (подобный законопроект, не получивший поддержки депутатов, вносился в думу ещё в 2003 году), но после того, как президент высказал личную заинтересованность, дело, скорее всего, сдвинется с мёртвой точки. Тольяттинское страховые компании в большинстве своем уверены, что новая инициатива власти вызовет негодование у населения Автограда. Но принятие закона считают благом для самих же жителей. По мнению тольяттинских страховщиков, если закон об обязательном страховании все же будет принят, то по карману жителей он не ударит, так как тариф страховки будет самым минимальным.

— Закон об обязательном страховании собственности – позитивный момент, — говорит начальник отдела продаж страховой компании «Альфастрахование» Тамара Колесниченко, — так как недвижимость людей будет защищена. Можно предположить, что обязательной страховке будет подлежать только конструктив – стены, перекрытия. Если говорить о страховом взносе на данный момент, то при добровольном страховании он равен 0,12-0,15% стоимости жилья. Например, если квартира в черте города стоит миллион рублей, то страховка сроком на один год будет стоить 1200-1500 рублей. После вступления в силу закона о принудительном страховании сумма взноса наверняка будет существенно ниже.

Застраховать всех
Заявление об обязаловке президент сделал после того, как стало известно, что помочь с приобретением нового жилья нужно большому количеству пострадавших от лесных пожаров по всей стране, тем самым дав понять, что лишняя трата денег не заложена в госбюджете. По утверждению некоторых тольяттинских страховщиков, на данный момент в Госдуме уже разработаны методические рекомендации по страхованию от пожара. Причем согласно законопроекту МЧС «О противопожарном страховании» страховать огневую ответственность обязаны будут все владельцы недвижимости – и физические и юридические лица. По неофициальным данным, страховка по имуществу может составить 2 миллиона рублей, но не более 360 тысяч на имущество одного потерпевшего. Предположительно новый закон может начать действовать в 2011 году.

Застраховать свое жильё можно по многим параметрам, — говорит директор по связям с общественностью страховой компании «Астро-Волга» Александр Тепикин. – Пожар может наступить в результате воздействия разных факторов: удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц. Если в результате тушения пожара пострадает имущество соседей, то и здесь страховка будет не лишней. Стоимость страхового полиса может варьироваться – от 200 рублей до нескольких тысяч. Если несчастный случай произошел, то страховщик обязан выплатить положенную сумму в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

С 2008 года благодаря решению Конституционного суда россияне получили возможность регистрироваться на дачах. Этот факт многих обрадовал, но теперь, в случае вступления в силу закона о принудительном страховании жилья, страховать от пожара придётся не только квартиру или дом, но и дачный домик, если БТИ согласятся, что он оформлен как строение капитального характера. По мнению большинства опрошенных «ТО» людей, новая инициатива президента – очередной запуск «мохнатой лапы» власти в народный карман. Действительно, если принять во внимание данные «Росстата», то только по жилому фонду сборы страховщиков могут составить 100 миллиардов рублей. Кроме того, у людей есть сомнения, что в случае чего деньги можно будет получить без проволочек. Яркий пример – страхование ОСАГО, когда владельцы транспортных средств буквально «выбивают» по страховке деньги, которых все равно не хватает для возмещения ущерба. Ситуация со страхованием квартир удобна для самих компаний, так как несчастные случаи с квартирами, как ни крути, происходят реже, чем с автомобилями. Да и возмещать по обязательной страховке придется только недвижимость; собственность (в том числе отделка и имущество в квартирах) под выплаты не попадает. Тем не менее, есть случаи, когда застрахованная квартира – практически единственный вариант не стать лицом БОМЖ. Например, если бы закон об обязательном страховании жилья действовал в 2009 году, то областное правительство могло бы отказать многодетной семье, которая из-за пожара осталась без дома, в возмещении материального ущерба.

— Всплеск и страхование жилья от пожара в Тольятти наблюдался этим летом, — говорит один из специалистов ОАО «Межотраслевой страховой центр», — но только на те объекты, которые находятся в зоне возможного поражения огнем. Сейчас случаи страхования опять снизились до минимума, потому что когда нет визуального восприятия угрозы, у людей пропадает страх перед опасностью. Я считаю, что разрешение на работу с обязательным страхованием жилья нужно разрешить только федеральным профобъединениям. Только они должны собирать деньги и направлять их туда, где они нужны. Региональным и местным страховым компаниям такой объём работы не потянуть.

Закон уже в проекте
По единодушному мнению страховых компаний, рынок страхования в Автограде развит очень слабо. Вину за это страховщики возлагают на менталитет наших жителей и на невысокие доходы населения. Страхование жилья от пожара происходит в основном в тех случаях, когда жители берут кредит на покупку жилья, условия которого обязывают застраховать приобретаемую жилплощадь. Тем не менее, возможно, что вскоре некоторые горожане будут получать предложения от своих управляющих компаний застраховать квартиру, так как, по сведениям «ТО», некоторые тольяттинские страховые компании обратились в УК с предложениями сотрудничества.

В том, что на Западе давно уже выстроена система страхования, и за ущерб платит страховая компания, а не государство, Дмитрий Медведев прав, но на цивилизованном Западе (Германия (частично), Северная Америка, Англия) и не менее цивилизованном Востоке (Япония), как правило, нет обязательного страхования жилплощади, кроме случаев «жилье в кредит». В России же законопроект МЧС предполагает разработку механизма принуждения населения к уплате обязательных взносов противопожарного страхования. То есть те деньги, которые человек сбережёт, отказавшись от обязательного противопожарного страхования, могут быть взысканы в пользу государства по иску Росстрахнадзора.

— Принятие Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожара» — несомненно, позитивный момент, — говорит главный государственный инспектор по пожарному надзору по Тольятти и микрорайона. Ставропольский (так в тексте – прим. ред) Сергей Губанаев. – Он является одним из перспективных направлений обеспечения пожарной безопасности и входит в концепцию «Стратегия и развитие страховой деятельности РФ в период до 2013 года». Концепция одобрена письмом председателя правительства РФ от 18.11.2208 года, а законопроектов данный момент уже прошел первое чтение в Госдуме.

Стоит отметить, что на данный момент законопроект определяет только элементы обязательств по страхованию гражданской ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей. Но специалисты надеются, что при его доработке будет учтено ещё и направление обязательного страхования жилья физических лиц. На данный момент, в каком объеме оказывать помощь погорельцам и оказывать ли её вообще, решает комиссия при мэрии Тольятти, а бремя по возмещению убытков гражданам ложится на областной бюджет.

Михаил Лаврентьев, Тольяттинское обозрение, №28 (1821), 10 сентября, 2010 года