Пожалуй, один из самых главных уроков, который вынесла российская экономика из минувшего кризиса, состоит в том, что для преодоления трудностей необходима консолидация усилий. Председатель правления ООО КБ «Эл банк» Анатолий Парфирьевич Волошин уверен, что эффективное решение проблем любого города или региона напрямую зависит от выстраивания коммуникаций между людьми и организациями, обладающими необходимыми ресурсами и влиянием. К числу таких организаций, безусловно, относятся и банки. Возможно, в первую очередь именно банки, так как они работают со всеми слоями общества.

По этому поводу свежий пост в ЖЖ Анатолия Волошина.

Доказано на практике

Здоровая конкуренция в рамках одного рыночного поля вовсе не исключает взаимного уважения и сотрудничества. Напротив, именно взаимная поддержка зачастую оказывается более выгодной, нежели стремление потопить конкурента. Так, например, банки Швейцарии всегда приходят на помощь друг другу при необходимости. Они прекрасно понимают, что в случае падения репутации одного из них, также стремительно начнет падать репутация и всех остальных.

В России существование подобного банковского объединения на федеральном уровне уже доказало свою жизнеспособность, а главное, эффективность. Ассоциация российских банков сделала очень многое для формирования самого отечественного финансово-кредитного рынка. Именно через АРБ выстраивался диалог банковского общества с государственной властью, Центробанком, Министерством финансов и т.д. В результате этот саморегулируемый механизм участников рынка оказался принят государством как важный партнер. Ассоциация ведет активную деятельность в законодательной сфере — разрабатывает законопроекты, вносит поправки и предложения, выступает в качестве экспертной стороны. АРБ выступала инициатором создания в России Системы страхования вкладов, Национального бюро кредитных историй и института финансового омбудсмена. Осенью 2008 года Ассоциация совместно с Правительством и Банком России разрабатывала меры по преодолению последствий кризиса. По большому счету, цеховой организации столь высокого уровня нет ни в одной другой отрасли российской экономики.

При этом АРБ выражает интересы не только крупнейших, но и средних и малых банков, вставая на их защиту перед регулирующими органами. Каждый ее участник имеет право голоса независимо от масштаба бизнеса или региона работы. Именно Ассоциация сегодня отстаивает интересы региональных финансово-кредитных институтов, выступая против повышения требований к минимальной капитализации и укрупнения банковской системы.
Однако в силу ряда объективных причин АРБ просто не может уделять пристальное внимание банковскому рынку каждого отдельного региона. Ее цели и задачи носят более масштабный характер. Поэтому в России сегодня существует более десятка региональных банковских ассоциаций, эффективно решающих задачи развития местных территорий.

Время пришло

Идея объединения тольяттинских и самарских банкиров витала в воздухе уже очень давно. Но то, что оно происходит именно сегодня – вполне закономерно. В «тучные» предкризисные годы нам всем жилось слишком хорошо. Никто просто не видел перед собой четкой цели создания подобного объединения. Затем наступил кризис, и тут уже главной задачей – и для банков, и для бизнеса, и для региона – стало просто выживание.

Только сегодня, наконец, сложилась та ситуация, когда создание местной Ассоциации банков стало насущной необходимостью. Сегодня мы четко видим перед собой пути развития области – партнерские проекты АВТОВАЗа и концерна Renault-Nissan, Особая экономическая зона, IT-парк «Жигулевская долина», участие Самары в Чемпионате мира по футболу 2018 года и т.д. В регионе создаются новые предприятия, строятся новые крупные объекты, открываются новые рабочие места, формируются новые отрасли экономики. Наступает именно то время, когда необходимо правильно распорядиться теми ресурсами, что уже имеются в регионе, и теми, которые приходят сюда извне. Пора перестать действовать в одиночку и делить все на «мое-твое». Сейчас мы должны объединить усилия, чтобы развивать «наше». Только выстроив эффективную систему взаимной коммуникации, мы сможем решать задачи дальнейшего развития губернии. И именно с этой целью мы выступили с предложением создать Ассоциацию банков Самарской области, которое уже нашло поддержку у губернатора.
Конечно, сама технология взаимодействия банков в рамках Ассоциации еще требует проработки. Инструменты для решения поставленных задач могут быть самые разные. Например, формирование общего резервного фонда для реализации благотворительных проектов. Или создание консорциумов по совместной выдаче кредитов для стимулирования развития бизнеса. Но, главное, чтобы между участниками Ассоциации выстроились межбанковские контакты на всех уровнях.

Супербанк

Не исключено, что со временем это объединение выйдет на совершенно новый уровень. Конечно, мы не можем объединять капиталы кредитных учреждений, но почему бы нам не разработать систему, в рамках которой банки смогут создать региональный консорциум? Каждый его участник будет сохранять самостоятельность, но при этом подчиняться определенным принципам взаимной ответственности, единому аудиту и т.д. Создав такой консорциум, мы получим мощный региональный супербанк, который аккумулирует все серьезные региональные активы. Это как Объединенная Европа, в которой каждое государство остается независимым, но существует политическая и экономическая надстройка.

И почему бы тогда ЦБ учитывать капитализацию уже не каждого отдельного банка, а капитал всего консорциума? Объединились десять банков с капиталом по 100 млн рублей – вот вам и капитализация в 1 млрд рублей, к которой так стремится наш регулятор. Если в каждом субъекте федерации со временем появится такой консорциум, то это уже будет национальным супербанком. Конечно, такой структуры не существует нигде в мире. Но почему бы нам не стать первыми, кто ее реализует?

И большой, и маленький

Членами Ассоциации смогут стать как местные банки, так и филиалы федеральных или других региональных кредитных учреждений. И в этом нет никакого противоречия.

Местные банки за прошедшие годы уже доказали свою эффективность. Доказали, что умеют работать в любых обстоятельствах – будь то дефолт, стагнация или финансовый кризис. Местные банки как никто другой знают сильные и слабые места региональной экономики, хорошо ориентируются в происходящих регионах политических и социальных процессах. Например, именно они могут рационально определить, на какие благотворительные программы направить средства, ориентируясь не на красивую презентацию, а на реальное положение дел. Местные банки знают проблемы своих территорий и знают, как их решать.

Но и федеральные банки, точнее их филиалы и их руководство, сегодня напрямую заинтересованы в успешном развитии области. Чем богаче регион, тем выше экономическая активность населения и бизнеса. Тем больше возможностей для работы. Тем выше спрос на банковские услуги. Тем выше темпы роста по портфелям вкладов и кредитов. А ведь центральные офисы в Москве и Санкт-Петербурге оценивают свои региональные представительства именно по этим показателям.

Больше, чем кажется

Задача Ассоциации выполнять не только объединяющую, но и еще более значимую — просветительскую функцию. Работая напрямую с населением – от молодежи до пенсионеров — банки сумели за годы своей работы завоевать достаточно высокий уровень доверия. Поэтому при правильной работе Ассоциация может задать тренд на повышение финансовой грамотности и увеличение популярности банковских услуг. Более того, расширяя объемы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, мы, по сути, учим людей работать, учим их считать свои деньги, рационально распределять ресурсы. Ведь как банк, мы заинтересованы в возврате выданных займов, а значит, и в успешном развитии самого бизнеса.

Я уверен, что создание Ассоциации банков Самарской области станет знаковым событием. Ведь наша главная цель – эффективное решение проблем региона, его успешное развитие. Если уже объединяются банкиры, значит, это могут сделать и другие компании и предприятия самых разных отраслей экономики.

Журнал «Премьер Эксперт». № 146 октябрь 2012 года.