Ох, а я то тут пишу-волнуюсь-распинаюсь.
А это оказывается некропост.
Чуть моложе темы с матрасами )
Тогда понятно че сюда эти адепты лезут. Цену чемоданчика надо отбивать.

коллеги, давайтеподнажмем на красную стрелочку

а вдруг шниву новую выставят? говорят хороша.

И чета я не понял, откуда у топика +40?

Это выходцы из гербалайфа )))

ээээээ… башить надо знаете ли, тогда доходная часть расходную превысит.

Забыл дополнить. Но если нифига нет, то может сперва расчитывать на какую-нибудь комнату, а только потом на недвиимость за 2 млн?

Одна радость, накопительная часть наследуется.

Считалка тут.
www.tia-ipoteka.ru/Calculate.aspx
Стоимость жилья 2 млн, кредит 1 млн, срок 10 лет, 2 заемщика. Доход 37 т.р. в мес. не хватает, 38 т.р. уже хватает. Это доход «на руки».
+ опять же оформление возврата подоходника, вернее его не удержания одному из заемщиков (или двум, все зависит от дальнейших планов), это + к доходам семьи.
Пусть другие банки перекрывают свои риски для привлечения более широкого круга, но жадность банка до клиентов это его проблема. Другие клиенты от него будут уходить.
Да и что значит обеспеченная семья? Кому-то 20 тысяч в месяц радость, а кому и 100 не хватает.
Понятно что если у тебя ничего нет, то никто не согласится отдать на время (длительное) кучу денег да еще и под низкие проценты или вообще без оных.
Если говорить про возможность внести первоначальный взнос, то 16% годовых это от 10% стоимости первоначальный взнос, 11,6% годовых это от 30% стоимости первоначальный взнос. Тут вы полностью правы. Либо есть 200 т.р. на руках либо 666 (ну если мы смотрим на тот же пример). Но если денег нет, то нет не только 666, но и даже 200. Все что можно в данном случае сделать это брать под те же 16%, а при появлении возможности перекредитоваться в другом месте.

За всех не скажу, цифр самого АИЖК тоже не знаю.
Могу только за себя сказать — 1 раз воспользовался, в целом остался доволен.
Если потребуется еще раз, то обращу взор на них (не зависимо от банка кстати).
Ну а про 9,2% в данном случае скажу что эта ставка возможна для покупателя которому нужен тот же 1 млн. но на 1 год (или на 2). Т.к. это единственная ставка ниже 11% (по их табличкам), таких клиентов 1-2 человека на 10000 обратившихся, если не меньше.
Но опять же тот же самый 1 млн. под 11,6% семья с доходом 40 т.р. в месяц уже может выплатить (14 т.р. в месяц). Да тяжко, но какие еще варианты? Это лучше чем 10 т.р. за аренду.

Так цифра 15,8 откуда появилась?
Я беру кредит, фиксирую ставку на 120 месяцев на уровне 11,65. Выплачиваю кредит за 10 лет по этой ставке и мне ничего не пересчитывают.
Вообще расчет идет исходя из инфляции 6,6 (в 2012 году) + надбавка АИЖК. Но надбавка АИЖК не = процентная ставка по кредиту. Т.е. расчет
6,6 + Х = 9,2 (это если на год)
или 6,6 + Ч = 11,65 это если на 120 месяцев.
Если на 60 месяцев, то через 60 месяцев тоже пересчет, но там уже не исходя из 6,6 и Х, а из фактических значений. Т.е. основная задача выбрать нужный процент под свои возможности. И если есть уверенность погасить ипотеку за год, то почему бы не оформить и под 9,2%?
Передают долги от одного банка к другому потому что торгуют долговыми обязательствами. % по долгам это доход банка.
Но до появления АИЖК банки выдавали ипотечные кредиты под чуть меньший процент чем сейчас. Это потом 10-11 процентов стало обычным делом.
А вообще одним из источников финансирования того же самого АИЖК являются средства НПФов, да и думаю ПФР туда же вкладывается.

Спорить бессмысленно, тут каждый имеет право выбора, хочешь так, хочешь так.
Но в любом случае прежде чем кредитоваться надо поискать варианты. Да и чтение договора от корки до корки в данном случае обязательно.

А я думаю что за подводные камни, все пытаюсь найти.
Если речь про: www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/borrower/stavki_Standart_31.05.2013.pdf
То там (ориентируясь на цифры что я привел) можно увидеть что на 10 лет кредита в 1млн. руб (будем считать что 50% от стоимости, т.е. 1 млн. уже есть на руках) процентная ставка составит 11,65%.
Если уверены в себе и своих возможностях, можете зафиксировать ее на год, под 9,2%, а потом посмотреть что будет. А можно на 60 месяцев под 11,5%.
Но в любом случае это не 16%, а меньше.
Почему вы 9,2 плюсуете к 6,6 не ясно.
Банки же этим не занимаются вероятно потому, что это не особо выгодно, т.к. все дела ведет потом АИЖК (ну по крайней мере у нас было именно так) — т.е. взнос я кидал на счет банка, а проценты с моего кредита имело АИЖК (вернее ТИА — тольяттинское ипотечное агентство). Банк имел с этого комиссию при оформлении кредита, проценты с 1го взноса (т.к. на второй месяц нас передали в ТИА) и возможность пользоваться моими деньгами пока они лежат у него на счету и до перечисления в ТИА.
Куда как проще и выгоднее банку выдать кредит самостоятельно и иметь с этого 16% годовых.

Ну вот опять.
Я сравниваю ипотеку с ипотекой. Какая мне разница какие там связи между банком и еще кем-то.
У меня есть сумма кредита, процентная ставка и ежемесячная выплата, а и еще срок кредита. Какую еще аналогичность надо?
Все, остальное кто, с кем, зачем и как, мне не важно.
Когда Эл банк свяжет себя договором с АИЖК и предложит условия лучше чем ФИА банк, то я скажу что в Эл банке лучше и буду их только плюсовать.
Сбер конечно не фигурировал в посте, так как по тем условиям кредита, что он предлагает ФИА был лучше в конкретной рассматриваемой ситуации.
Кроме всего прочего ради интереса смотрел предложения Райфайзена и Солидарности, они не сильно от Эл банковских отличаются.
По поводу аналогичности пример.
Вам нужен хлеб, что бы его съесть.
У вас есть производитель А, у которого есть хлеб А1, квадратный по 50 рублей и производитель Б, у которого то же есть квадратный хлеб Б1 за те же 50, и есть хлеб Б2 не квадратный, но за 30 рублей. Вид, сорт, тип зерна, вес одинаковый, только форма разная.
Вы что купите? Исходя из того, что форма хлеба его поеданию не мешает и для вас не важна, а прочие условия равны.
Тут то же самое.
Ну и кстати, ради интереса цена такого сравнения одинаковых кредитов.
1млн кредит, 10 лет, сумма платежа одинаковая.
Ежемесячный платеж 14347, выплаченный процент 721658 или 16751 и 1010157 (первое считалось по 12%, второе по 16). Разница за 10 лет 300 т.р. Ежемесчно 2,5 т.р. А уж если взять 10%, то 13215 в месяц и переплата 585800.
Считалка из экселя.
Я не знаю другого способа выбирать ипотеку. Не сравнивать же ипотеку 15% с ипотекой 15%, смысла в этом нет.
пс: а что там с продажей то страдальца, расскажете поподробнее?

Подскажите лучше где адреса подключения глянуть.

Вы вроде бы здравомыслящий человек, но с чего вы взяли что я сотрудник фиабанка? То что я сравниваю с ним и выбираю что мне будет дешевле? Ну так правильно, я не хочу платить больше. А руководствуясь вашей логикой вы являетесь сотрудником Эл банка, т.к. ринулись в его защиту. Экая непосредственность.
Вот вам как кредитующемуся (ипотекующемуся) человеку какая разница по какому продукту фин.конторы вы взяли ипотеку? Мне плевать на это с высокой колокольни, важно сколько я буду платить и для меня важно платить меньше. А по факту получается что наиболее выгодно из всех предложений это фиа и сбер. При небольшой разнице в условиях где-то это будет сбер, а где-то фиабанк. Но что тот, что другой будет выгоднее Эл банка. Вот и вся недолга.
Ж с пальцем конечно лучше не путать, но ипотечный кредит это ипотечный кредит или вы предпочитаете как герой Задорнова: «Ты чего, во лох, чего так дешево взял! А я этот галстук за углом в два раза дороже купил»? Ваше право.

Такая муйня по моему мнению.
Есть квоты для мед. учереждений первичного приема, по которым они отправляют на МРТ (и прочие Т) своих пациентов, соответственно это квота какого-то уже заранее определенного мед. учреждения. Т.е. АПК №17 может отправить в Клинический центр №22 10 человек в месяц.
Какой учет, все посчитано.
Очереди на бесплатную услугу от того что по документами КТ проводится 4 часа (и так действительно было 10 лет назад), а сейчас, с учетом развития технологий это занимает 30 минут. И что вы думаете? Кто-то стремится за 4 часа принять 8 пациентов на диагностику? Вы правильно подумали — 1 бесплатный, 7 платных.
МРТ или КТ за деньги вы сможете пройти гораздо раньше (правда и дороже) чем бесплатно через 8 месяцев по записи.
Или типа министр не в курсе?
Имхо очередное бла-бла-бла.

Обычно страховка подразумевает 100% гашение остатка по кредиту. Там выгодоприобретателем указывается банк.
По крайней мере во время моей ипотеки так и было.

www.fiabank.ru/service/mortgage/aizhk/
А если повнимательнее перечитать? Программа АИЖК.
А, да. Там у них есть отдельная тема с %. Можно зафиксировать процентную ставку, если на год, то 9,2%, если на 3 года, то 11,65 что ли.
Но все равно это не 16%.

Мда 16%. Это перебор.
Поливаемый тут некой субстанцией ФИА банк работая через АИЖК (уже кстати достаточно давно работающий) предлагает ипотечный кредит от 9,2%.
Разница почти в 2 раза. Можно даже учесть то, что ФИАбанк берет комиссию за открытие и ведение счета в размере 1% от кредита, то получим от 10,2% (так конечно неправильно считать, но пусть будет), но никак не 16.
Страховка правда требуется почти всегда, если не страхуешь, то обычно +1% к процентной ставке.